Ипотека дешевеет: брать или ждать?

Ставки по жилищным кредитам достигли минимального уровня за всю историю ипотеки в России. Поможет ли это решить наболевший квартирный вопрос?

Ещё ниже?

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в мае 2017 г. ставки по жилищным кредитам снизились до исторического минимума, в среднем на 11,3%: 10,9% — на первичном рынке, 11,5% — на вторичном. Эта тенденция продолжилась в июне: ведущие банки дальше понижали стоимость кредита, а АИЖК даже преодолело планку в 10% и установило для широкого круга заёмщиков ставку в 9,75%.

Кстати

Минстрой разрабатывает новую программу помощи валютным и рублёвым ипотечным заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Окончательный вариант программы, как и условия участия в ней, не утверждён. Ранее правительство планировало выделить дополнительно 2 млрд руб. на поддержку валютных ипотечных заёмщиков.

Прогнозы на будущее радужные. Так, глава Минэкономразвития Максим Орешкин считает, что в 2018 г. ставки упадут до 8-9%, а генеральный директор АИЖК Александр Плутник через два года ожидает ставки на уровне 6-7%. В разговоре с «АиФ» эксперты рынка, впрочем, уточняют, что достижение таких показателей возможно лишь при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ.

Благодаря снижению ставок граждане стали чаще брать ипотеку: число выданных кредитов, по данным АИЖК, увеличилось на 16% к уровню прошлого года. Однако пониженные ставки пока не сделали этот продукт массовым. Ипотека — всё-таки по-прежнему дорогое удовольствие.

«Моя зарплата 25 тыс. руб., — рассказывает продавец из Архангельска Юлия Калинина. — В банке с моим доходом мне дадут не больше 1,6 млн руб. Ещё 320 тыс. я должна добавить сама в качестве первоначального взноса. За эти деньги я смогу купить только однушку на окраине и выплачивать за это “счастье” по 18 тыс. руб. ежемесячно в течение 10 лет. А у меня двое детей, с мужем в разводе. Поэтому пока приходится жить у родителей».

«Подавляющее большинство российских ипотечных заёмщиков (80%) по-прежнему берут ипотечные кредиты на относительно “скромные” суммы — до 3 млн руб., — подтверждает гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. — Впрочем и доля крупных ипотечных кредитов за год выросла».

Без первоначального взноса?

«В последние годы ипотека была доступна 30% граждан, — рассуждает исполнительный директор Фонда “Институт экономики города” Татьяна Полиди. — Благодаря снижению ставок и небольшому падению цен на жильё к этому количеству добавилось 3-5%. Большей части жителей России ипотечные кредиты по-прежнему не по карману. Ведь доходы тоже снизились. Главным барьером для получения ипотечного кредита остаётся высокий первоначальный взнос».

Кстати, несколько недель назад в СМИ громко говорили о возвращении ипотеки без первоначального взноса. Изучив рынок, «АиФ» убедился, что у самых крупных банков таких предложений нет. И по-прежнему действует чёткое правило: чем ниже взнос, тем выше ставка. Если какие-то банки и готовы кредитовать с нулевым взносом, ставка у них заметно превышает среднюю.

«С помощью одной только ипотеки, понижая ставки, проблему доступности жилья не решить, — продолжает Татьяна Полиди. — Например, в США ставка 3-4%, но огромное число людей не могут позволить себе ипотечный кредит. Поэтому там работают нерыночные механизмы поддержки людей. Такие нужны и в России. Например, у нас отсутствует рынок легального коммерческого и социального наёмного жилья, у граждан практически нет возможности объединяться в жилищно-строительные кооперативы для возведения дома. Эти и другие способы создания доступного жилья надо развивать».