Здравствуйте, уважаемые друзья!
Очень рад, что предыдущий выпуск "Денежный поезд: первый вагон" вызвал такое оживление. Видно, что тема кредитования волнует многих. И, прежде чем продолжить эту тему, я хочу ответить на наиболее горячие ваши вопросы.
Во-первых, почему этот блок выпусков так назван: "Денежный поезд..."?
Дело в том, что:
- у нас есть цель (финансовая независимость);
- у нас есть к этой цели проторенный путь (или железная дорога, как наиболее гладкая и обустроенная из всех возможных дорог);
- у нас есть средство для достижения этой цели (инвестирование, или, можно так сказать, денежный паровоз);
- наконец, у нас есть вагоны с топливом (деньги, которые мы инвестируем); и, чем больше вагонов, тем больше у нас вариантов дойти до цели, тем дольше мы можем ехать (иначе мы можем просто остановиться на середине пути!), да и скорость в этом случае зависит от того, больше или меньше дров мы кинем в топку.
Такое представление - немаловажно, поверьте! В любом деле целеполагание, планирование и выбор средства играют огромное значение.
Продолжая эту тему, хочу пояснить, что в нашем случае вагоны - это разные варианты поиска и привлечения денежных средств для инвестирования и, в конечном счете, для получения прибыли.
Второе...
"Евгений, добрый вечер!
Чему вы учите подписчиков? У Бодо Шеффера в правилах инвестирования чуть ли не на 1 месте стоит - НИКОГДА НЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ.?
С уважением,
Анна"
Уважаемая Анна! Бодо Шеффер не жил и не живет в России. Мне очень импонирует этот немецкий бизнесмен, но некоторые из его советов и рекомендаций "схлопываются", лопаются, как мыльные пузыри, в условиях постсоветского пространства. Например...
В США и развитых странах Европы экономическая система устойчива! У них нет инфляции в 11-15% годовых. У них не вырастают цены на недвижимость на 50-100% в год. У них ЕСТЬ средний класс (и является самым многочисленным по сравнению с классами богатых и бедных)! Они не являются сырьевыми базами для остального мира, а вместе с тем цены на топливо в той же Германии в 6 раз ниже по сравнению с доходами немецкого бюргера, чем цены на топливо в России (естественно, по сравнению с доходами среднего россиянина).
Наиболее авторитетные для меня специалисты утверждают, что такая нестабильная и плачевная ситуация в нашем государстве вместе с тем дает некоторые преимущества рядовым гражданам. Например, как раз в процессе кредитования! Подписав договор на ипотечный кредит, банк берет на себя обязательство, что будет принимать у вас в течение, скажем, 15-ти лет, вклады по ценам 2006-го года. Только представьте:
- пусть сегодня квартира стоит 1 млн. рублей.
- через год с учетом инфляции и постоянного повышения стоимости жилья (а государство из-за слабой Конституции, неграмотного законодательства и постоянной чиновничьей жаждой наживы не в силах в этом случае что-либо сделать конструктивного) эта квартира будет стоить 1,5 млн. рублей. Я не буду говорить точно, но с уверенностью в +/- 5 млн. рублей через пятнадцать лет эта квартира будет стоить 7 миллионов! А со ставкой в 12% годовых я за весь кредитный период выплачу 2млн.800тыс. рублей. Независимо от экономической ситуации в стране! Даже если сгорит банк, мой долг перейдет в ведомство государства (в сбербанк), и я буду отдавать вклады все по тому же договору!
Поэтому, Анна, сегодня, как никогда и нигде в другой стране, брать кредит - для нас выгодно! (Даже если кредит берем для инвестирования! Риск - присутствует всегда, но кто не рискует, тот - остается ершом из сказки Салтыкова-Щедрина.)
А вот вкладывать в банк, наоборот - ГИБЛОЕ дело! Единственный плюс (и плюс ли?), что ваши деньги не будут обесцениваться (то есть средние по банкам 12% годовых будут съедаться средними 12%-ми инфляции) по сравнению с теми деньгами, которые прячутся в банках... для консервирования :-)
Вывод: лишние деньги - инвестируйте! В недвижимость. В бизнес. В акции.
Итак, для тех, кто это прочувствовал и понял!..
Продолжим предыдущий выпуск. Как вы помните, мы закончили на занятной задачке. Условия я дал и попросил вас ее решить сами.
К моей радости, поступило очень много ответов с решениями. Не могу сказать, что все они верны: некоторые из вас просто поторопились с выводами...
Приведу самое правильное решение (от одного из участников рассылки - Алексея):
"Я беру 10 тыс. в инвестирование, через 2 года возвращаю эти 10 тыс. в банк.
Т.к. долг делится равными частями, то сумма кредита должна составлять 30тыс. , срок кредита не менее 3 лет.
Для погашения в течении 2 лет есть 30-10=20 тыс., соответственно 30000*12%*2года = 7200 (выплата по процентам в течении двух лет).
На погашение долга остается 20000-7200=12800 на 2 года, или 6400 на 1 год. При такой выплате нам понадобится 30000/6400=4,68 года, т.е. 5 лет (вывод: необходимо взять кредит 30тыс. сроком на 5 лет).
Теперь какая будет прибыль:
30000/5*2=12000 (расход по основному долгу)
12000 + 7200 (расход по процентам) = 19200 (общий расход за 2 года)
30000-12000=18000 - остаюсь должен банку (за оставшиеся три года без процентов)
30000-19200-10000=800 (остаток денег на руках через 2 года выплат банку без учета инвестиционных денег).
22500 (инвестиционная масса через два года) -18000 + 800 = 5300 (моя общая прибыль за 2 года)."
Думаю, Алексей не будет ругаться за небольшие коррективы по тексту. Мне остается добавить к его словам следующее:
1. Остаток на погашение должен быть примерно равным (чуть меньше, точно решит система из уравнений с двумя неизвестными :-) ) сумме инвестиционного вклада, помноженной на 2.
2. В аналогичных случаях всегда берите максимальный кредитный период (при наших условиях это 5 лет).
3. НИКОГДА не берите кредит в сбербанке!
4. Проверяйте условия кредитования (внимательно читайте договор!): Вы должны иметь право на досрочное погашение кредита без процентов на оставшийся остаток!
Следующий метод получения денег для инвестирования:
2. Необходимо стать членом кредитно-потребительского кооператива (КПК).
В этом случае условия кредитования остаются примерно теми же, за исключением важных моментов:
1) как правило, в КПК берется кредит с выплатой %-тов на остаток средств; Вы можете ежемесячно платить неравномерную сумму денег, но к этой сумме будет добавляться процент на оставшуюся сумму кредита (в среднем в зависимости от КПК этот показатель плавает от 4 до 6%).
Например:
- Вы взяли в кредит 10 тыс. рублей на два года под 5%-ю ставку кредитования;
- в первый месяц вы выплатили 1 тыс. рублей + 5% от 10 тыс. = 1000 + 500 = 1500 руб. (остаток 9 тыс. рублей)
- во второй месяц вы выплатили (так захотелось ВАМ!) 2 тыс. + 5% от 9 тыс. = 2000 + 450 = 2450 руб. (остаток 7000 руб.)
- в третий месяц у Вас не было денег, но процент заплатить необходимо обязательно; итого: 350 руб. (остаток прежний 7000 рублей)
- и т.д.
2) поручители необходимы в любом случае (то есть без поручителей вам кредит не дадут);
3) есть дополнительные условия от руководства КПК:
- оформить членство;
- платить членские взносы;
- некоторые КПК, как профсоюзы, привлекают своих членов для своей уставной деятельности;
4) некоторые КПК - скрытые финансовые пирамиды: не станьте жертвой лохотрона, проверяйте тех, кому Вы доверяетесь, действуйте по рекомендации.
В следующем выпуске рассылки Вы узнаете, какие схемы увеличения Ваших денежных средств предлагает ЛИЗИНГ
-----------------------------------------------------
Как всегда, ждем ваши отзывы, вопросы и пожелания.
С уважением,
Усатенко Евгений
Instagram: @alexandr__zubarev