Игорь Курпас (К): Борис Александрович, высоко-доходный портфель - цель каждого инвестора. Но как будущему инвестору разработать свою собственную стратегию?
Майзель Борис Александрович (М): Самое первое научиться ставить себе цели и научиться мечтать и создавать образ будущего портфеля.
К: Устанавливать цели или мечтать, звучит как-то по фантазёрски.
М: Цели и мечты сами по себе понятия не тривиальные. Они показывают, какие подарки от жизни человек хочет получить. Это может быть всё что угодно: выступление на сцене, создание своего родового поместья или сада, проживание в доме на берегу моря. Когда цель человека озвучена, и детально представлена она гораздо с большей вероятностью будет достигнута, так как в ней есть огонь, для движения вперёд. А, как известно, дорогу осилит идущий.
К: И что для этого следует делать по Вашему мнению?
М: Для начала необходимо определить немного времени в своём ежедневном расписании. Время на продумывание своей мечты или скажем так планов на будущее. Например, ежедневно с 16 до 18 я обдумываю своё будущее: завтрашний день, месяц, годы, т.е. жизнь.
В это время следует придумывать, то какой опыт в этой жизни я хочу получить, что сделать, что получить взамен. Меня, например, вдохновляют такие стихи одной новгородской поэтессы:
Зачем страдать? Зачем бояться?
И жизнь короткую ломать....
Быть может, лучше наслаждаться,
Всем тем, что можно получать!.
Понятно, что самому наладить процесс такого продумывания очень сложно, так как требуется дисциплина и опыт, поэтому например, в Москве существуют специальные группы, уделяющие этому особое время и помогающие поставить это в привычку, сэкономив, таким образом, годы жизни. Т.е. то, что раньше делалось методом проб и ошибок, теперь можно продумать, уделив этому специальное время.
К: Согласен, что это позволяет сэкономить годы жизни. Но для того, что бы увидеть, надо обозреть очень широкий диапазон областей жизни, включая финансы, карьеру, искусство, образование, жизнь в социуме, личную жизнь?
М: Да и именно этот обзор поможет Вам увидеть, КАК Вы хотите прожить СВОЮ жизнь. Посмотрев на список со стороны, результат может оказаться очень неожиданным, особенно если быть честным с самим собой и записать то что Вы хотите именно ПОЛУЧИТЬ, например завтра. Поэтому, планируя свой инвестиционный портфель важно для начала определить к КАКИМ событиям в своей жизни, ВЫ хотите подготовиться. Это могут быть новый дом, выход на пенсию, образование детей или поездка на шикарный курорт, или что-нибудь, что Вы выберете. Ваша жизнь состоит из событий.
После того как Вы определили события, следует ответить себе на вопрос, КОГДА Вы хотите начать жить в своём доме, чтобы дети начали учиться и т.д. Это нужно для того, что бы помочь себе решить, какой процент дохода на Ваши инвестиции Вам необходим, что бы заработать к этому сроку на начально-сделанной Вами инвестиции.
После этого уже можно принимать решение о том, СКОЛЬКО денег необходимо вкладывать. Главное правило, вложить столько, сколько Вы можете себе этого позволить, всегда помня, что во-первых, Вы всегда можете изменить это количество позже, а во-вторых, Вы в первую очередь должны чувствовать себя в безопасности и комфорте.
Для того, что бы чувствовать себя комфортно, важно определить, сколько риска Вы можете на себя брать. РИСК- это то количество денег, что Вы можете потерять, особо не переживая. Одни инвестиции более рискованны, но более доходны, другие менее рискованны, но менее доходны. Инвестировать все деньги в операции, возврат от которых основного капитала имеет высокую степень неопределенности более чем опасно. В инвестициях, как и в других профессиях, мастерство определяется не тем, сколько прибыли получено одноразово, а как регулярно и стабильно ты её получаешь на таком уровне.
К: Допустим мы определили события, что хотим создать в своей жизни, количество капитала которое желаем инвестировать и соотв. рассчитываем вернуть с прибылью для себя, а так же степень комфортного уровня риска. Значит ли это, что мы подготовили для себя образ нашего будущего портфеля?
М: Да, это и есть образ будущего инвестиционного портфеля, и далее следует обратиться к инвестиционному консультанту или биржевому брокеру и сообщить им свои финансовые цели, условия доходности, риска и сроки. Они владеют только им доступной информацией и широкими возможностями. Попросите их предложить Вам финансовые инструменты.
Это могут оказаться совсем неожиданные решения. Обычно начинающие инвесторы думают стереотипно: о паевых фондах, страховых полисах и недвижимости, но существует ещё инвестиции в золото, предметы антиквариата, можно купить часть острова, вложить в экономику развивающейся страны, купить долю в бизнесе, спортивную команду, долю в ЗАО, что планирует перейти на биржу став ОАО.
Вот недавний пример, купив два года назад акции ЗАО Алроса по 50 тыс. рублей, сегодня их можно продать за 500 тыс. рублей. Причина такого роста, скупка государством контрольного пакета и перевода ЗАО в ОАО.
К: Существуют разные инвесторы. Одни располагают 1000$, другие 10000$, третьи 25000$. Отличаются ли стратегии инвестирования в этих случаях.
М: Безусловно. Давайте я расскажу о стратегии инвестирования для тех, у кого капитал 1000 $. В других выпусках для других капиталов.
Для инвестора в 1000$ не подходит стратегия, ориентированная на большой поток наличных денег. Но есть способы вложения капитала, благодаря которым Вы будете удивлены, тому, что они так же могут приносить…
Для начала, повторим урок: надо определить Ваши цели, приоритеты и комфортный уровень риска. В любом случае, я рекомендую сначала погасить долги, прежде чем рассматривать вложение капитала. Далее следует поместить оставшуюся часть денег в инвестиции, которые удовлетворяют Вашему чувству комфортности в зоне риска. Это очень важно, для достижения Ваших финансовых целей. Если инвестор будет переживать по поводу сделанных инвестиций, он может и не дожить до получения отдачи с них.
Я бы рассмотрел возможность вложить денежные средства в любую структуру, что использует аккумулированные ресурсы. В этом случае можно использовать силу объединённого капитала. Например, паевые фонды. Они подчёркнуто используют долгосрочные стратегии роста, и силу объединённого капитала. Рассчитывать следует на сроки не менее 3-5 лет. Можно рассматривать и страхование жизни. Его преимущество в налоговых льготах и выплатах на большую сумму в случае не дожития. Но доходность не высока.
Если речь идёт о короткой инвестиции, то можно поместить деньги в более агрессивный инструмент- форекс.
Но важно помнить, что риск в этом случае повышается, особенно если Вы все деньги помещаете в одну компанию, один инструмент.
Последний способ для такого капитала это создание небольшого, мелкого бизнеса на дому. Возможно приобретя хороший принтер, Вы могли бы печатать фотографии для других и тем самым уже начать получать прибыль с вложенных инвестиций.
И последний способ это приобретение иной валюты и небольшого слитка золота.
К: Есть ли что-то на что вы хотели бы обратить особое внимание или не успели сказать?
М: Ещё важно помнить, что сделанные инвестиции, следует регулярно переоценивать. По крайней мере ежегодно.
Всего доброго!
Игорь Курпас
Instagram: @alexandr__zubarev